שוטרים וגמלאי משטרת ישראל עשויים ליהנות ממספר מסלולי סיוע ומימון שאינם בהכרח זמינים לציבור הרחב. בין האפשרויות ניתן למצוא
הלוואות מסובסדות, הלוואות בנקאיות בתנאים מועדפים וסיוע כלכלי במקרים מיוחדים ,חשוב לעשות סדר: לא כל הלוואה לשוטר היא הלוואה מקרנות השוטרים, ולא כל חבר בקרנות מקבל הלוואה באופן אוטומטי.
קיימים מסלולים שונים, עם תנאי זכאות ומטרות שונות, ובחלקם האשראי עצמו ניתן באמצעות בנק או גוף פיננסי ולא ישירות על ידי הקרן במדריך הבא נעשה סדר בין
הלוואות קרנות השוטרים, הלוואות מסובסדות לשוטרים, קרן המפכ"ל ואפשרויות אשראי נוספות לשוטרים.
מהן קרנות השוטרים?
קרנות השוטרים היא חברה לתועלת הציבור ומוסד ללא כוונת רווח הפועל למען רווחתם של שוטרים וגמלאי משטרת ישראל הפעילות שלה רחבה בהרבה מתחום ההלוואות וכוללת בין היתר הטבות בתחומי רווחה, ביטוח, חינוך, תרבות, פנאי, נופש וצרכנות.
בתחום הכלכלי קיימות לעמיתים אפשרויות שונות של תמיכה וסיוע, ובהן
הלוואות מסובסדות, הלוואות בנקאיות בריבית מועדפת וסיוע לעמיתים הנמצאים במצוקה כלכלית, בהתאם למסלול ולקריטריונים הרלוונטיים.
אילו הלוואות יכולות להיות זמינות לשוטרים?
כאשר מחפשים הלוואות קרנות השוטרים, חשוב להבחין בין כמה אפשרויות שונות.
הלוואות מסובסדות באמצעות בנק יהב
בנק יהב זכה במכרז החשב הכללי למתן הלוואות תקציביות לעובדי מדינה.
לפי המידע שמפרסמת משטרת ישראל, שוטרים אינם נדרשים לפתוח חשבון בבנק יהב כתנאי לקבלת ההלוואות התקציביות, והזכאות להלוואות מסובסדות היא לאחר השלמת
שנתיים של ותק.
מדובר בהלוואות שעשויות להציע תנאים מועדפים, אולם אין להסיק מכך שכל שוטר יקבל הלוואה או שכל הלוואה תינתן באותם תנאים.
גובה ההלוואה, תקופת ההחזר, הריבית והזכאות בפועל תלויים במסלול הרלוונטי ובתנאים שיהיו בתוקף בעת הגשת הבקשה.
קרן המפכ"ל וסיוע כלכלי לשוטרים
מסלול אחר הוא סיוע במצבי מצוקה.
שוטר המתמודד עם מצוקה כלכלית משמעותית או הוצאה בלתי צפויה עשוי להיות זכאי להגיש בקשה לסיוע. בהתאם לנסיבות ולקריטריונים, הבקשה יכולה להיבחן במסגרת
קרן המפכ"ל או קרן הסיוע של קרנות השוטרים.
הסיוע עשוי להינתן כמענק או כהלוואה בתנאים נוחים.
זהו הבדל חשוב: מדובר במסלול סיוע המבוסס על נסיבות וקריטריונים, ולא בהלוואה צרכנית רגילה שכל עמית יכול למשוך לפי דרישה.
סיוע עבור הוצאות רפואיות
קיימים גם מסלולי סיוע הקשורים למצבים רפואיים קשים.
קרן "מצילת חיים" מיועדת לסייע לעמיתי קרנות השוטרים ולבני משפחותיהם במקרים רפואיים קשים, בהתאם לקריטריונים שנקבעו.
בין היתר מדובר בטיפולים או תרופות מצילות חיים או מאריכות חיים שאינן נכללות בסל הבריאות. לצורך קבלת הסיוע יש להגיש בקשה מתאימה ומסמכים רפואיים, והבקשה נבחנת על ידי הגורמים המוסמכים.
לכן לא נכון להתייחס למסלול כזה כאל הלוואה רגילה לכל מטרה.
האם כל שוטר יכול לקבל הלוואה מקרנות השוטרים?
לא בהכרח.
עצם העבודה במשטרת ישראל או החברות בקרנות השוטרים אינה מבטיחה קבלת אשראי. יש לבדוק איזה מסלול רלוונטי למבקש ומהם תנאי הזכאות שלו.
בהלוואות הניתנות באמצעות גוף פיננסי עשויים להיבחן גם נתונים פיננסיים שונים, בהתאם למדיניות הגוף המממן.
לדוגמה:
- גובה ההכנסה
- ותק תעסוקתי
- התחייבויות קיימות
- גובה ההחזר החודשי המבוקש
- התנהלות פיננסית
- נתוני אשראי
- יכולת החזר
לכן כדאי לבדוק קודם כל את המסלולים הייעודיים המגיעים לשוטר לפני שפונים להלוואה רגילה בשוק.
מה היתרון בהלוואה ייעודית לשוטרים?
היתרון המרכזי הוא האפשרות לקבל תנאים שנקבעו במסגרת הסדר המיועד לאוכלוסייה מסוימת.
במקרים מסוימים ניתן למצוא ריבית מופחתת, החזר חודשי נוח יותר או תנאים אחרים שאינם מוצעים בהכרח ללקוח רגיל.
אבל "הלוואה לשוטרים" אינה בהכרח ההלוואה הזולה ביותר בכל מצב. לפני חתימה על הלוואה כדאי להשוות את
הריבית המתואמת או האפקטיבית, תקופת ההחזר, ההחזר החודשי, העלות הכוללת של האשראי ועמלות נלוות.
ומה אם ההלוואה מקרנות השוטרים אינה מספיקה?
זו נקודה חשובה במיוחד.
הלוואות או מסלולי סיוע ייעודיים יכולים לתת פתרון לצורך מסוים, אבל לעיתים השוטר זקוק לסכום גדול יותר או שהמטרה אינה מתאימה למסלול הסיוע הקיים.
במצב כזה ניתן לבדוק אפשרויות נוספות במערכת הבנקאית ובשוק החוץ בנקאי.
שוטר בעל משכורת קבועה ויציבה עשוי להיות מועמד למגוון פתרונות אשראי, אך האישור והתנאים אינם אוטומטיים ונקבעים בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגוף המממן.
הלוואה חוץ בנקאית לשוטרים
אפשרות נוספת היא
הלוואה חוץ בנקאית לשוטרים באמצעות גוף בעל רישיון מתאים למתן אשראי.
הלוואה כזו יכולה להיות רלוונטית כאשר נדרש סכום שאינו ניתן במסגרת ההטבות הקיימות, כאשר רוצים להשוות הצעה נוספת או כאשר המסלול הייעודי אינו מתאים למטרת המימון.
היתרון הוא שהבקשה נבחנת מחוץ למסגרת האשראי הבנקאית הרגילה. עם זאת, חשוב להדגיש שהלוואה חוץ בנקאית היא עדיין התחייבות פיננסית לכל דבר.
לפני שמתקדמים צריך לבדוק כמה כסף באמת נדרש, מה יהיה ההחזר החודשי ומה העלות הכוללת של ההלוואה.
קרנות השוטרים או הלוואה חוץ בנקאית - מה כדאי לבדוק קודם?
ברוב המקרים, אם קיימת זכאות להלוואה מסובסדת או להטבה ייעודית, הגיוני לבדוק אותה לפני שלוקחים אשראי רגיל.
הסיבה פשוטה: הסדרים ייעודיים עשויים להציע תנאים טובים יותר.
רק לאחר שיודעים מה הסכום שניתן לקבל ומהם תנאי ההחזר, ניתן לבצע השוואה אמיתית מול בנק אחר או גוף חוץ בנקאי.
לדוגמה, אם נדרשים 80,000 ₪ והמסלול הייעודי מספק רק חלק מהסכום, לא חייבים בהכרח לוותר עליו. ניתן לבדוק האם נכון להשתמש במסלול המועדף עבור חלק מהצורך ולבחון פתרון נוסף עבור היתרה, כל עוד סך ההחזרים נשאר מתאים ליכולת הכלכלית.
אילו הטבות נוספות מציעות קרנות השוטרים?
פעילות קרנות השוטרים אינה מסתכמת בהלוואות.
עמיתים עשויים ליהנות, בהתאם לזכאות ולתנאים, ממגוון הטבות ושירותים כגון ביטוחי חיים ובריאות, מלגות לימודים, פעילויות תרבות ופנאי, קייטנות, נופש מסובסד, הטבות צרכניות וסיוע כלכלי.
לכן לפני שפונים למימון חיצוני כדאי לבדוק לא רק אם קיימת הלוואה מתאימה, אלא גם אם קיימת
הטבה או צורת סיוע אחרת שיכולה לצמצם מלכתחילה את הסכום שצריך לממן.
שאלות נפוצות על הלוואות קרנות השוטרים
האם קרנות השוטרים נותנות הלוואות?
קרנות השוטרים מציעות לעמיתים פתרונות של תמיכה וסיוע כספי, לרבות הלוואות מסובסדות, הלוואות בנקאיות בריבית נמוכה וסיוע במצבי מצוקה, בכפוף למסלול ולקריטריונים.
כמה ותק צריך בשביל הלוואה מסובסדת?
לפי המידע שמפרסמת משטרת ישראל, הלוואות מסובסדות במסגרת ההסדר עם בנק יהב ניתנות לשוטרים בעלי ותק של שנתיים לפחות.
האם חייבים לפתוח חשבון בבנק יהב?
לפי המידע הרשמי של משטרת ישראל בנוגע להלוואות התקציביות לעובדי מדינה, שוטרים אינם נדרשים לפתוח חשבון בבנק יהב כתנאי לביצוע ההלוואות.
האם קרן המפכ"ל נותנת הלוואות?
במצבים מסוימים ניתן להגיש בקשה לסיוע כלכלי באמצעות קרן המפכ"ל. הסיוע יכול להינתן כמענק או כהלוואה, בהתאם למקרה ולקריטריונים.
האם שוטר יכול לקחת גם הלוואה חוץ בנקאית?
כן. כמו כל לקוח אחר, שוטר יכול להגיש בקשה לגוף חוץ בנקאי מורשה. האישור, הסכום והריבית ייקבעו בהתאם לבדיקת הגוף המממן ולנתוני המבקש.
האם הלוואה לשוטר מאושרת אוטומטית בגלל המשכורת הקבועה?
לא. הכנסה קבועה יכולה להיות נתון חיובי בבדיקת האשראי, אך אינה מבטיחה אישור. הגוף המממן יכול לבדוק התחייבויות, יכולת החזר, נתוני אשראי ופרמטרים נוספים.
לסיכום - לפני שלוקחים הלוואה, בדקו קודם את הזכויות שלכם
אם אתם שוטרים או עמיתים בקרנות השוטרים וזקוקים למימון, כדאי להתחיל בבדיקת ההטבות והמסלולים הייעודיים שעומדים לרשותכם. הלוואה מסובסדת או סיוע דרך הקרנות עשויים להיות עדיפים על הלוואה רגילה, כאשר אתם עומדים בתנאי הזכאות.
אם המסלול הקיים אינו מתאים למטרה שלכם, הסכום אינו מספיק או שאתם רוצים לבחון חלופות, ניתן להשוות גם אפשרויות בנקאיות וחוץ בנקאיות.
בנאור פתרונות אשראי ניתן לבדוק אפשרויות מימון נוספות בהתאם לנתוני הלקוח וליכולת ההחזר. האישור, סכום ההלוואה והריבית נקבעים על ידי הגוף המממן ובכפוף לבדיקתו.
