הלוואה מקרן השתלמות

הלוואה מקרן השתלמות - הדרך החכמה והזולה לנצל את החיסכון שלכם

הלוואה מקרן השתלמות יכולה להיפתח עבורכם בין אם אתם שכירים או עצמאיים, ברוב חברות הביטוח וההשקעות ניתן לקחת הלוואה על סמך קרן ההשתלמות/קופת הגמל. קרן השתלמות היא חיסכון לכל דבר אתם מפרשים כל חודש סכום מסוים מהמשכורת והמעסיק מעביר עוד קצת או לחילופין אם אתם עצמאיים אתם מפרישים סכום מסוים מהמשכורת בעצמכם, ואז הסכום מושקע במסלול שבחרתם וממתין למשיכתכם.

מהי בעצם הלוואה מקרן השתלמות?

הלוואה מקרן השתלמות היא הלוואה שניתנת כנגד החיסכון הקיים בקרן. כלומר, הקרן משמשת כבטוחה, והלווה ממשיך ליהנות מהחיסכון ומהתשואה שנצברת בו, במקביל לקבלת כספים נזילים לצרכים שונים.הקרן אינה "מוציאה" את הכסף מהחיסכון, אלא מעניקה הלוואה מגובה בכספים הקיימים, ולכן הסיכון שלה נמוך יחסית.

התוצאה:

• ריבית נמוכה יותר מהלוואה בנקאית רגילה

• פחות דרישות ביטחונות

• תהליך אישור מהיר יחסית

אבל חשוב להבין:
זה לא כסף חינמי, וזה לא מהלך נטול השלכות אל תשאירו את הכסף רק בחיסכון, הפכו אותו לנזיל! השאירו פרטים וקבלו הצעה משתלמת להלוואה מקרן השתלמות.

פדיון הלוואה דרך הקרנות

בשנים הראשונות ניתן לפדות את הסכום רק בניכוי מס אלא אם כן תרצו להשתמש בכסף ללימודים או השתלמויות. עם זאת, עדיין ישנה אפשרות לקבל הלוואה מקרן ההשתלמות. חברתינו מאפשרת קבלת הלוואה על חשבון קרן השתלמות למורים ולכל עובד שכיר או בעל עסק עצמאי או בתהליך מהיר ובהתאמה לצרכים שלכם.

מי יכול לקבל הלוואה מקרן השתלמות?

לא כל חוסך זכאי אוטומטית. בדרך כלל נדרשים התנאים הבאים:

• צבירה מינימלית בקרן הפנסיה

• ותק מסוים כעמית

• קרן שמאפשרת מתן הלוואות (לא כולן מחויבות לכך)

• עמידה במדיניות הפנימית של הגוף המנהל

בנוסף, גובה ההלוואה מוגבל לרוב לאחוז מסוים מהצבירה, ולא לכל הסכום.

למי מתאימה הלוואה מקרן השתלמות?

• לעובדים שכירים ועצמאים עם קרן פעילה או נזילה.

• למי שזקוק למימון זמני (כמו שיפוץ, רכישת רכב, מימון לימודים).

• לאנשים המעוניינים לשמור על החיסכון ולא למשוך אותו בטרם עת.

כל הסיבות לקחת הלוואה מקרן השתלמות

כל מי שצריך הלוואה כדאי שישקול לבחור בסוג ההלוואות האטרקטיביות ביותר כיום. אנשים רבים אינם מודעים לכך שניתן למצוא הלוואות בתנאים הטובים ביותר בתוכניות החיסכון לטווח הארוך.

כל מי שחוסך בקרנות פנסיה, השתלמויות או ביטוחי מנהלים זכאי לקבלת הלוואה גם מקרן השתלמות השתלמות לא נזילה בתנאים מיוחדים ואידיאליים שניתנות מתוך כספי החיסכון שנצברו בקרן שלו.

הלוואה זו הינה משתלמת ביותר שכן סכום הכסף בה עוד ממשיך להיצבר גם לאחר לקיחת ההלוואה בזכות הפרשות המשכורת שלכם אליה ובזכות ביצועיה בשוק ההון. אנו מציעים קבלת הלוואה בשיעורי ריבית נוחה ובמסלול מותאם אישית.

החסרונות שפחות אוהבים לדבר עליהם

כאן חשוב לעצור ולהיות חדים.

פגיעה פוטנציאלית בחיסכון העתידי
גם אם הכסף לא "נמשך", הוא לא עובד עבורך בזמן ההלוואה.

סיכון במקרה של הפסקת עבודה
אובדן הכנסה עלול להקשות על ההחזר ולהכניס לחץ מיותר.

תחושת ביטחון מדומה
הרבה לווים מרגישים שזה כסף שלהם ולכן מקלים ראש בהחלטה.

לא מתאים לכל מטרה
הלוואה מקרן הפנסיה לא נועדה לצריכה אימפולסיבית.

העקרונות על-פיהן עובדת הלוואה מסוג זה

באופן כללי מימון זו מתאפשרת על חשבון החיסכון מתוך קרן ההשתלמות שלכם ועפ"י ההגדרות של כל מנהל. רוב החברות המנהלות קרנות השתלמויות מספקות האפשרות של קבלת הלוואה לא נזילה עד גובה של מחצית שיעור החיסכון שנצבר עד רגע לקיחת ההלוואה ועד לאחוזים גבוהים יותר בקרנות נזילות. לפעמים,תינתן הלוואה  בתנאי שהחוסך ייצבור סכום מינימלי מסוים בה.

ניתן להחזיר הלוואות עד שבע שנים ובתנאי ריבית נוחה יחסית. התנאים אטרקטיביים מתאפשרים בזכות הסיכון הנמוך של מנהלי הקרן שכן במקרה והיא אינה מוחזרת במלואה הם יכולים להשתמש בכסף שנצבר לכסות את סכום ההלוואה. אנו מאפשרים קבלת הלוואה לפי ריבית קבועה בהצמדה למדד.

שירותי ייעוץ מקצועיים לצד תהליך קל ומהיר

בחברתינו תוכלו למצוא את אנשי השירות המקצועיים ביותר בתחום הפיננסי שישמחו לסייע לכם בהתאמת סוג ההלוואה תוך תכנון מסלול ההחזר הנוח לכם ביותר. המומחים שלנו יבצעו בדיקה של כל דוחות האשראי שלכם ויבצעו סימולציה בהתאם למצב הכלכלי שלכם ולכל צורך שלכם. אנו כמובן נשתף אתכם בשקיפות מלאה בכל המידע שנדרש לכם לקבלת החלטה כך שיהיו לכם את כל הכלים שתצטרכו לבחירת כל תנאיי ההלוואה שלכם. בנוסף, אנו מספקים תהליך קצר ומהיר דרך מילוי טופס באתרנו תוך מספר דקות עד שעות כדי לחסוך בבירוקרטיה.

מתי כן נכון לשקול הלוואה מקרן הפנסיה?

✔ כאשר מדובר בחוב יקר שצריך לסגור
✔ כאשר יש יציבות תעסוקתית והכנסה קבועה
✔ כאשר ההלוואה מחליפה פתרון פחות טוב
✔ כאשר בוצעה בדיקה אמיתית של ההשפעה ארוכת הטווח

ומתי פחות?
✖ לצריכה לא חיונית
✖ אם אין ודאות ביכולת ההחזר
✖ בלי להבין את העלות האמיתית לאורך זמן

טיפ שלא כולם נותנים

לפני שלוקחים הלוואה מקרן הפנסיה, כדאי לשאול שאלה אחת פשוטה:

האם בעוד 10-20 שנה אני אהיה שמח מההחלטה הזו?

אם התשובה לא ברורה, סימן שצריך לעצור, לבדוק, ואולי לשקול חלופה.

לסיכום לקיחת הלוואה מקרן השתלמות תפתור לכם את כל הבעיות

אם אתם צריכים מימון נוחה שתעזור לכם להתנהל נכון יותר כלכלית- הבחירה בהלוואות מתוך קרן השתלמות היא הבחירה הנכונה ביותר עבורכם. בבחירה בהלוואה זו תהנו מתשלומי החזר נוחים ביותר שיקלו עליכם.

אנו נעזור להתאים את המסלול הנכון ביותר עבורכם תוך התחשבות במצבכם הכספי. כמו כן, אנו מאפשרים הלוואה על חשבון קרן השתלמות למורים בעלי ותק של כשלוש שנים מתוך קרנות ההשתלמות של עובדי החינוך.

לסיכום, הלוואה מסוג זה עובדת בשבילכם ולמענכם. הכספים שצברתם הם הרי שלכם וגם עוד ימשיכו להצטבר ולשמש אתכם בעתיד גם לאחר שתמשכו חלק מהם. אנו כאן לייעץ ולעזור לאורך כל התהליך. מלאו את הטופס לבדיקת זכאות