איך מגדילים את המסגרת ומה עושים במקרה של סירוב?

איך להגדיל מסגרת אשראי? מסגרת האשראי בכרטיס קובעת למעשה עד איזה סכום ניתן לבצע עסקאות בכרטיס, בכפוף לתנאי הכרטיס ולמסגרת שאושרה על ידי הבנק או חברת האשראי. אבל מה קורה כאשר המסגרת הקיימת כבר אינה מספיקה? הוצאות גדולות, עלייה בהוצאות משק הבית, רכישה משמעותית או צורך זמני באשראי יכולים להביא לכך שהמסגרת מתמלאת מהר מהרגיל. במצב כזה ניתן לבדוק הגדלת מסגרת אשראי, אך חשוב להבין שהגדלת המסגרת אינה אוטומטית ולא תמיד היא הפתרון הכלכלי המתאים ביותר. במדריך הבא נסביר איך מגדילים מסגרת אשראי, אילו נתונים עשויים להיבדק, מה ההבדל בין מסגרת בכרטיס למסגרת בחשבון הבנק, ומה ניתן לעשות כאשר חברת האשראי או הבנק אינם מאשרים את הבקשה.

מהי מסגרת אשראי בכרטיס?

מסגרת כרטיס האשראי היא הסכום המרבי שחברת האשראי או הבנק מאפשרים ללקוח לנצל באמצעות הכרטיס, בהתאם לסוג העסקאות ולתנאי הכרטיס. לדוגמה, אם אושרה לכם מסגרת של 20,000 ₪ וכבר ביצעתם עסקאות שתופסות 15,000 ₪ מהמסגרת, יתרת המסגרת הפנויה שלכם תהיה מוגבלת בהתאם לעסקאות, חיובים ותשלומים שעדיין תופסים אותה חשוב להדגיש: מסגרת אשראי אינה כסף שניתן לכם במתנה וגם אינה בהכרח הלוואה רגילה. זוהי מגבלת אשראי שמאפשרת לבצע עסקאות עד לסכום שאושר. כאשר משתמשים במוצרים הכרוכים בדחיית תשלום, אשראי מתגלגל או הלוואה, עשויות להתווסף ריביות ועלויות בהתאם למסלול.

כמה אפשר להגדיל את מסגרת האשראי?

מה ההבדל בין מסגרת אשראי בכרטיס למסגרת בחשבון הבנק?

זהו אחד הנושאים שיוצרים הכי הרבה בלבול מסגרת עו"ש היא המסגרת שהבנק מאשר בחשבון ומגדירה עד לאיזו יתרת חובה ניתן להגיע, בכפוף להסכם עם הבנק. לעומתה, מסגרת כרטיס אשראי קובעת את היקף העסקאות שניתן לבצע באמצעות הכרטיס ,לכן ייתכן מצב שבו ללקוח יש מסגרת גבוהה בכרטיס האשראי, אבל במועד החיוב אין בחשבון הבנק יתרה או מסגרת עו"ש מספקת לכיסוי החיוב. הגדלת מסגרת הכרטיס אינה בהכרח מגדילה את מסגרת העו"ש ואינה פותרת באופן אוטומטי בעיית תזרים בחשבון.

איך מגדילים מסגרת אשראי?

במקרים רבים ניתן להגיש בקשה להגדלת מסגרת דרך האפליקציה, אתר הבנק או חברת האשראי, מוקד השירות או באמצעות בנקאי ,בעת בחינת בקשה להגדלת מסגרת אשראי, הגוף הפיננסי עשוי להתייחס בין היתר להכנסות, אופן ניהול החשבון, התחייבויות קיימות, היסטוריית תשלומים, היקף ניצול המסגרת ונתוני אשראי נוספים. לכן, העובדה שאתם מחזיקים בכרטיס במשך שנים אינה מבטיחה שהמסגרת תוגדל. כל בקשה נבחנת בהתאם למדיניות הגוף המממן ולנתוני הלקוח במועד הבדיקה.

כרטיס אשראי חוץ בנקאי

כרטיס אשראי חוץ בנקאי מונפק על ידי חברת אשראי ואינו בהכרח כפוף לאותה מסגרת של כרטיס שהונפק במסגרת הבנק ,עבור חלק מהלקוחות, כרטיס חוץ בנקאי יכול לספק מסגרת נוספת וליצור גמישות מסוימת בניהול ההוצאות. עם זאת, מסגרת נוספת אינה מגדילה את ההכנסה הפנויה שלכם אם משתמשים בכרטיס נוסף רק משום שהמסגרות הקיימות כבר מלאות באופן קבוע, כדאי לבדוק את התמונה הפיננסית הכוללת לפני שמגדילים את היקף האשראי.

האם אפשר לקבל הלוואה דרך חברת כרטיסי האשראי?

במקרים מסוימים כן. חברות אשראי עשויות להציע ללקוחות מתאימים הלוואות או פתרונות אשראי נוספים, בהתאם למדיניות החברה, לנתוני הלקוח ולבדיקת זכאות. כאן חשוב להבחין בין שלושה מוצרים שונים: הגדלת מסגרת אשראי - מאפשרת לבצע עסקאות נוספות בכרטיס עד למסגרת החדשה שאושרה. אשראי מתגלגל - מאפשר להעביר חלק מהחיוב לחודשים הבאים, בדרך כלל בעלות ריבית. הלוואה - סכום אשראי שניתן בתנאים מוגדרים מראש ובדרך כלל מוחזר באמצעות תשלומים חודשיים בהתאם להסכם. שלושת המוצרים מספקים אשראי, אבל העלויות, הריביות ואופן ההחזר שלהם יכולים להיות שונים מאוד.

מה עדיף - הגדלת מסגרת אשראי או הלוואה?

התשובה תלויה במטרה שלשמה אתם זקוקים לאשראי אם מדובר בצורך נקודתי במסגרת נוספת לצורך ביצוע עסקה מסוימת, ייתכן שהגדלה זמנית או קבועה של המסגרת תספיק לעומת זאת, אם חסר לכם סכום משמעותי ואתם מעוניינים להחזיר אותו בפריסה מסודרת, כדאי להשוות גם אפשרות של הלוואה לפני שמחליטים, מומלץ להשוות את הריבית האפקטיבית, סכום ההחזר הכולל, גובה ההחזר החודשי, תקופת ההחזר ועמלות נלוות, ולא להסתכל רק על גובה המסגרת שאושרה.

למה לא אישרו לי הגדלת מסגרת אשראי?

בקשה להגדלת מסגרת יכולה להידחות גם כאשר הכרטיס פעיל והלקוח עומד בחיובים השוטפים הסיבות האפשריות עשויות לכלול התחייבויות גבוהות ביחס להכנסה, ניצול גבוה של מסגרות קיימות, הלוואות פעילות, שינויים בהתנהלות החשבון, נתוני אשראי או מדיניות האשראי של הגוף שבחן את הבקשה ,סירוב להגדלת המסגרת אינו אומר בהכרח שלא ניתן לקבל אשראי ממקור אחר, אך הוא בהחלט סיבה לעצור ולבדוק מדוע הבקשה לא אושרה לפני שלוקחים התחייבות נוספת.

סירבו להגדיל את המסגרת - מה אפשר לעשות?

אם הבנק או חברת האשראי לא אישרו את הגדלת המסגרת, קיימות אפשרויות נוספות שכדאי לבדוק בהתאם למצב הפיננסי ניתן לבחון הלוואה בנקאית, הלוואה חוץ בנקאית מגוף מורשה, פתרונות דרך חברת אשראי או חברת ביטוח, ובמקרים מתאימים גם מימון כנגד חיסכון או נכס פיננסי ,המטרה אינה לקבל אשראי בכל מחיר. המטרה היא למצוא פתרון שבו ההחזר החודשי והעלות הכוללת מתאימים ליכולת הכלכלית שלכם.

האם הגדלת מסגרת אשראי משפיעה על דירוג האשראי?

עצם הגשת הבקשה או הגדלת המסגרת אינה מספרת לבדה את כל הסיפור לגבי דירוג האשראי מערכת נתוני האשראי מתייחסת למכלול נתונים הקשורים להתנהלות האשראי של הלקוח. לכן חשוב במיוחד להקפיד על תשלומים בזמן, להימנע ממצבים של התחייבויות שאינכם מסוגלים לעמוד בהן ולנהל את היקף האשראי בצורה אחראית ,מסגרת גבוהה יותר יכולה להעניק גמישות, אבל ניצול אשראי גבוה באופן קבוע עשוי גם להעיד על עומס פיננסי.

הגדלת מסגרת אשראי או פתרון מימון - נאור פתרונות אשראי

אם מסגרת האשראי הקיימת אינה מספיקה או שבקשתכם להגדלת המסגרת לא אושרה, ניתן לבדוק גם אפשרויות מימון אחרות נאור פתרונות אשראי מסייעת בבדיקת פתרונות אשראי בהתאם לנתוני הלקוח, מטרת המימון ויכולת ההחזר. החברה אינה הגוף המממן, והאישור, סכום האשראי, הריבית והתנאים נקבעים על ידי הגוף המממן ובהתאם לבדיקת זכאות ,לפני קבלת החלטה מומלץ להשוות בין החלופות ולא לבחור באופן אוטומטי במסגרת נוספת רק משום שהיא זמינה.

שאלות נפוצות על הגדלת מסגרת אשראי

איך אפשר להגדיל מסגרת אשראי?

ניתן להגיש בקשה לבנק או לחברת האשראי, בדרך כלל דרך האפליקציה, האתר, מוקד השירות או נציג. אישור הבקשה וגובה המסגרת החדשה כפופים לבדיקת הגוף הפיננסי.

האם אפשר להגדיל מסגרת אשראי באופן מיידי?

בחלק מהמקרים מתקבלת החלטה במהירות, אך אין התחייבות לאישור מיידי. לעיתים נדרשת בדיקה נוספת או הצגת נתונים ומסמכים.

האם אפשר לבקש הגדלת מסגרת זמנית?

בחלק מהבנקים וחברות האשראי קיימת אפשרות לבקש שינוי זמני במסגרת, למשל לקראת הוצאה חריגה. האפשרות והתנאים משתנים בין החברות ובהתאם ללקוח.

האם כרטיס אשראי חוץ בנקאי נותן מסגרת נוספת?

כרטיס חוץ בנקאי עשוי להגיע עם מסגרת אשראי שנקבעת על ידי חברת האשראי בהתאם לבדיקתה. חשוב לבדוק את התנאים ולא להתייחס למסגרת נוספת כהגדלה של ההכנסה.

מה עושים אם לא מאשרים הגדלת מסגרת?

ראשית כדאי להבין מדוע הבקשה נדחתה. לאחר מכן ניתן לבדוק חלופות כגון הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית, בהתאם ליכולת ההחזר ולנתוני האשראי.

האם עדיף להגדיל מסגרת או לקחת הלוואה?

אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. לצורך זמני וקטן הגדלת מסגרת עשויה להספיק. כאשר נדרש סכום משמעותי עם החזר מסודר, כדאי להשוות גם הלוואה ולבחון את העלות הכוללת של כל אפשרות.

האם מסגרת גבוהה יותר אומרת שיש לי יותר כסף?

לא. מסגרת אשראי היא אפשרות להשתמש באשראי עד לסכום שאושר. היא אינה מגדילה את ההכנסה שלכם, וכל התחייבות שתיצרו עדיין תצטרך להיות משולמת.

לסיכום

הגדלת מסגרת אשראי יכולה להתאים כאשר נדרשת גמישות נוספת, אך לא תמיד זו האפשרות המשתלמת ביותר. אם המסגרת אינה מספיקה או שהבקשה להגדלתה נדחתה, ניתן לבדוק פתרונות מימון נוספים. בנאור פתרונות אשראי תוכלו לבצע בדיקת זכאות ולבחון אפשרויות אשראי בהתאם לנתונים וליכולת ההחזר שלכם. השאירו פרטים ונבדוק אילו אפשרויות עומדות לרשותכם.